NFC支付 vs 二維碼支付，是對戰還是共存

    雙12”剛過，與此前支付寶等互聯網巨頭唱主角不同，不少人發現，以華為Pay、小米Pay為代表的各種手機NFC支付手段，也被越來越多的用戶所接受。NFC(Near Field Communication)，即近距離無線通訊技術，目前主要功能是進行電子支付，主要場景有便利店、超市、公交、地鐵等場所消費的小額支付。

    這背后，手機廠商、商業銀行和銀聯分別扮演著什么角色？媒體經常把銀聯、支付寶和財付通的戰局形容成“三國殺”，在后兩者力推的條碼支付占據相當份額的市場后，公共交通正在成為NFC爭奪市場的下一個“戰場”。

    以Apple Pay為代表，手機支持NFC越來越受到各家廠商的重視。 2014年，雷軍當時在接受媒體采訪時曾表示，在小米3和小米2A上嘗試了NFC功能后，根據反饋，當時這項功能的實際使用人數并不多，以致這項功能很難推進，因此在小米4上取消了NFC模塊。今年6月，小米創始人雷軍曾表示，小米五年前就開始支持NFC，支持多功能NFC手機已多達10款。  

現在手機廠商做一些手機錢包的功能，能夠起到類似于Apple Pay發揮的作用，同時也增添了用戶黏性。“iPhone有一些引領作用，”他說，沒有活動，手機廠商目前打造的各種“Pay產品”也能夠方便消費者的支付，還能夠把掃碼的功能集成進來。

而作為智能手機的開拓者之一的蘋果，2016年其在國內正式推出的Apple Pay在業內被認為尚不及支付寶、財付通一樣被消費者廣泛接受，今年來更面臨與國內廠商的激烈競爭。

根據此前華為官網發布的數字，截至2018年10月底，Huawei Pay累計接入銀行達82家。相比2017年同期，Huawei Pay2018年交易流水與交易量同比增長達到了400%。

而小米則已擁有自己的互聯網金融板塊，旗下擁有自己的支付牌照。央行官網顯示，雷軍作為法定代表人的捷付睿通股份有限公司擁有互聯網支付、移動電話支付、銀行卡收單的資質。

相較NFC，掃碼支付大大降低了硬件成本和推廣阻礙

公開數據顯示，2012年以來，我國支付業務基本以超過10%的年均復合增長率快速發展，2017年全國共辦理非現金支付業務1608多億筆、接近3760萬億元。

其中，又以NFC的“對手”二維碼支付的發展最為引人關注。“傳統的現金不便于攜帶，銀行卡支付用一張卡替代了大量現金的攜帶。我國傳統銀行卡刷卡步驟繁瑣，二維碼支付更加方便，于是掃碼支付搶占了銀行卡支付的市場。”艾瑞咨詢報告指出。

在不少業內人士眼中，相較于NFC支付，掃碼支付大大降低了相關硬件的成本和推廣阻礙，也是掃碼支付在國內能夠得以風靡的原因之一。

另一方面，條碼支付相關的風險也越來越受到重視，“靜態付款碼被替換”、資金被盜刷相關的新聞此前也有見諸報端。去年，央行也發布了相關規范，已于今年開始正式實施。

支付寶和財付通在第三方支付交易量上在這幾年占據著靠前的位置。根據Frost & Sullivan分析，2017年，以支付交易量計，支付寶和財付通占據了市場份額的59.8%。

從目前來看，條碼支付的政策主要能夠起到規范化、保障安全的作用，短期來看，條碼支付同其他支付方式更多的是互補和共存。